Abogado de Accidente de Auto en Nueva Jersey

¿Quién paga después de un accidente de auto en Nueva Jersey?

Nueva Jersey es un estado sin culpa para las cuentas médicas. Bajo N.J.S.A. 39:6A-4, la protección contra lesiones personales de su propia póliza, llamada PIP, paga su tratamiento médico después de un choque sin importar quién lo causó, hasta el límite médico que usted eligió al comprar la póliza. Si no tiene auto, la cobertura PIP del vehículo en que viajaba, o la póliza de un familiar que vive con usted, suele ser la siguiente.

El PIP es solo la primera capa. No paga su dolor, sus cicatrices, las actividades que ya no puede hacer ni los salarios que pierde más allá de su beneficio limitado de ingresos. Esas pérdidas se recuperan del conductor que causó el choque, a través de su seguro de responsabilidad y, si estaba trabajando, de la póliza de su empleador.

Si puede cobrar dolor y sufrimiento depende de la opción que eligió en su propia póliza. Bajo N.J.S.A. 39:6A-8, quienes marcaron la opción de limitación de demanda, conocida como umbral verbal, solo pueden demandar por daños no económicos si la lesión es la muerte, la pérdida de una parte del cuerpo, cicatrices o desfiguración significativa, una fractura desplazada, la pérdida de un embarazo o una lesión permanente confirmada por evidencia médica objetiva. Quienes marcaron el derecho ilimitado a demandar no tienen umbral. La mayoría de los conductores de Nueva Jersey tiene el umbral verbal porque es más barato, y casi nadie recuerda haberlo elegido.

El umbral no es el final del camino. Una hernia de disco que se ve en una resonancia, un desgarro del manguito rotador confirmado por un cirujano, una fractura de muñeca o una cicatriz en la cara lo superan. Lo que no lo supera es un esguince que se cura en ocho semanas. La diferencia es la prueba médica, y por eso el tratamiento de los primeros meses importa tanto como el choque.

Nueva Jersey exige cobertura de responsabilidad en todo vehículo registrado bajo N.J.S.A. 39:6A-3, pero una póliza básica cubre muy poco por persona. Cuando el conductor que lo golpeó tenía poco seguro o ninguno, su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente responde, igual que la póliza de un familiar en su hogar. Revisamos cada póliza de su casa antes de decirle cuánto vale el caso.

¿Cuánto vale un reclamo por accidente de auto en Nueva Jersey?

El valor de un reclamo es la suma de lo que el choque le quitó, y se construye categoría por categoría. Los daños económicos son las pérdidas medibles: cada cuenta médica por encima de lo que pagó el PIP, el tratamiento futuro que sus médicos esperan, salarios y horas extra perdidos, beneficios perdidos, la reducción de lo que puede ganar si no puede volver a su trabajo, y gastos como transporte a terapia y ayuda en casa. Los daños no económicos cubren el dolor, la pérdida de actividades que disfrutaba, las cicatrices y la carga que una lesión grave pone sobre un matrimonio.

La gravedad de la lesión pesa más que cualquier otro factor. Un esguince que se resuelve con unos meses de terapia física está en el extremo bajo. Una hernia de disco con inyecciones y una limitación permanente está mucho más arriba. Una cirugía, sea una fusión, una reparación del manguito rotador o placas y tornillos en un hueso roto, mueve el reclamo a otro nivel. Una lesión cerebral, una lesión de médula espinal o una muerte se valora en una categoría aparte, contra cada póliza que se pueda encontrar.

Dos cosas limitan el valor en la práctica. La primera es el umbral verbal: si su lesión no lo supera, el reclamo se limita a las pérdidas económicas por encima del PIP. La segunda es el seguro. Una póliza mínima paga su límite sin importar qué tan lastimado esté, y por eso buscamos cada fuente adicional: la póliza del dueño si el conductor pidió el auto prestado, la del empleador, la cobertura comercial de una plataforma de transporte y su propia cobertura de seguro insuficiente.

No damos una cifra en la primera llamada, porque una cifra dada antes de que el cuadro médico esté claro es una adivinanza. Explicamos las categorías, reunimos los expedientes y, cuando sus médicos pueden decir cómo será su futuro, presentamos una demanda respaldada por evidencia. Los resultados pasados no garantizan un resultado similar. Cada caso se decide por sus propios hechos.

¿Y si la aseguradora niega su reclamo o le ofrece muy poco?

Espérelo. Una negativa o una oferta baja es la posición inicial de la aseguradora, no la final. Los ajustadores en Nueva Jersey argumentan tres cosas: que usted tuvo parte de la culpa, que su lesión no supera el umbral verbal y que su tratamiento fue excesivo o no tiene relación con el choque. Cada argumento tiene respuesta, y la respuesta es evidencia.

Sobre la culpa, Nueva Jersey aplica negligencia comparativa modificada bajo N.J.S.A. 2A:15-5.1. Usted puede recuperar mientras su porcentaje de culpa no sea mayor que la culpa combinada de las personas que demanda, y su recuperación se reduce según su porcentaje. Una persona con 51 por ciento o más de culpa no recupera nada. Por eso el ajustador quiere una declaración grabada suya en los primeros días: una frase casual como "tal vez iba un poco rápido" se convierte en un argumento de culpa que lo sigue todo el reclamo. No dé esa declaración. Nosotros atendemos cada llamada.

Sobre el umbral, la aseguradora lo mandará a un médico que ella elige y argumentará que su resonancia muestra desgaste y no trauma. Respondemos con sus médicos tratantes, las imágenes objetivas y, cuando hace falta, una certificación de permanencia de un especialista. Una lesión permanente bajo N.J.S.A. 39:6A-8 es una pregunta médica, y nos aseguramos de que el expediente la conteste.

Sobre el tratamiento, las aseguradoras de PIP usan la precertificación para cortar la atención. Cuando una aseguradora de PIP se niega a autorizar una resonancia, inyecciones o cirugía, la disputa va a arbitraje de PIP, y nosotros lo presentamos. Su atención médica no debe detenerse porque un ajustador no estuvo de acuerdo con su médico.

Si la aseguradora de responsabilidad no paga una cifra justa cuando termina el tratamiento, presentamos la demanda en la Corte Superior y dejamos que el proceso haga lo que una carta no puede: obligar a la aseguradora a enfrentar el testimonio de su propio conductor, el video y los peritos médicos. La mayoría de los casos se resuelve antes del juicio. Se resuelven por más cuando la aseguradora sabe que la alternativa es un jurado.

¿Cuánto tiempo tiene para reclamar por un accidente de auto en Nueva Jersey?

Nueva Jersey le da dos años desde la fecha del choque para presentar una demanda por lesiones personales bajo N.J.S.A. 2A:14-2. Dos años parecen mucho hasta que se cuentan los meses de tratamiento, la espera de una opinión de permanencia y la negociación que debe ocurrir antes de demandar. No es mucho tiempo. Si el plazo pasa, el reclamo desaparece sin importar qué tan fuerte era.

Una acción de muerte injusta tiene su propio plazo de dos años, contado desde la muerte y no desde el choque, bajo N.J.S.A. 2A:31-3. Cuando un familiar sobrevive semanas y luego fallece, las dos fechas son distintas, y anotamos ambas.

Las entidades públicas son la excepción que atrapa a la gente. Si NJ Transit, una patrulla municipal, un camión del condado, una cuadrilla estatal o cualquier otro organismo público estuvo involucrado, la Ley de Reclamos contra el Gobierno de Nueva Jersey exige un aviso escrito de reclamo dentro de 90 días del choque bajo N.J.S.A. 59:8-8. El aviso tiene contenido y destinatarios obligatorios, y un aviso defectuoso o tardío puede terminar el reclamo aunque la culpa sea clara. La demanda no puede presentarse hasta seis meses después del aviso y debe presentarse dentro de dos años.

Los plazos del seguro corren aparte y antes. Toda póliza de PIP exige aviso pronto del choque y tiene sus propias reglas para enviar las cuentas. La cobertura de conductor sin seguro exige que avise a su propia aseguradora antes de llegar a un acuerdo con el otro conductor, y un acuerdo sin ese aviso puede hacerle perder la cobertura. Esperar a ver cómo se siente es la forma más común en que las víctimas de Nueva Jersey pierden dinero que ya pagaron.

¿Qué debe hacer en las primeras 72 horas después de un choque en Nueva Jersey?

Vea a un médico el mismo día, aunque se sienta más asustado que lastimado. La adrenalina esconde lesiones durante horas, y un espacio entre el choque y su primera visita médica es lo primero que un ajustador usará para decir que su dolor vino de otra cosa. University Hospital en Newark es el centro de trauma de nivel uno de la región, y Hackensack University Medical Center y Jersey City Medical Center son centros de trauma de nivel dos; una clínica de urgencias o su propio médico basta después de un choque a baja velocidad.

Asegúrese de que exista un reporte policial. Nueva Jersey exige que un conductor reporte a la policía un choque con lesiones bajo N.J.S.A. 39:4-130, y el reporte del oficial es el primer documento que lee cada aseguradora. Obtenga el número del reporte, y si la policía no acudió, presente usted el reporte escrito dentro de los diez días que permite la ley.

Fotografíe todo antes de que la escena cambie: los dos autos desde varios ángulos, la calle, los semáforos, el clima, las marcas de frenado y los restos, y cualquier lesión visible. Anote el nombre, licencia, placa y tarjeta de seguro del otro conductor, y los datos de todos los que se detuvieron. Luego busque cámaras. Gasolineras, tiendas, vestíbulos de edificios, semáforos y autobuses de NJ Transit graban la calle, y casi todo ese video se borra en días. Díganos dónde ocurrió el choque para enviar cartas de preservación de inmediato.

Avise a su propia aseguradora que hubo un choque y que usted resultó lesionado, para que se abra el reclamo de PIP. No dé una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor y no firme nada de ellos. No publique sobre el choque ni su recuperación en redes sociales; los ajustadores las leen.

Lleve un archivo sencillo: cada cuenta, cada cita, cada día de trabajo perdido y una nota diaria corta sobre el dolor y lo que no pudo hacer. Ese archivo se convierte en la columna vertebral de su reclamo meses después, cuando la memoria se ha borrado.

Qué cubre su reclamo

• Cuentas médicas y tratamiento futuro
• Salarios perdidos
• Dolor y sufrimiento cuando la ley lo permite
• Daños al vehículo
• Cobertura de conductor sin seguro